Calculadora de fondo indexado

Cómo se calcula

Sumamos tu aportación inicial y las mensuales, y cada mes aplicamos la rentabilidad supuesta menos la comisión anual, repartidas en doce meses. Es el interés compuesto: las ganancias de cada año también generan ganancias los años siguientes, por eso el tiempo pesa tanto.

Ejemplo: 10.000 € durante 10 años

Con una rentabilidad supuesta del 5 % al año y sin comisiones, 10.000 € se convertirían en unos 16.289 €. Es un ejemplo con una cifra redonda, no una previsión: hay años en los que la bolsa cae un 20 % o más, y otros en los que sube mucho. Lo que se simula es una media constante que la realidad no respeta.

Por qué importan tanto las comisiones

Una diferencia de un punto al año parece poca cosa, pero se acumula igual que la rentabilidad. Prueba en la calculadora a pasar la comisión de 0,2 % a 1,5 %, que es lo que cobran muchos fondos de gestión activa: en 20 años la diferencia puede ser de miles de euros. Por eso los fondos indexados, que cobran del 0,05 % al 0,30 %, son la opción más usada para invertir a largo plazo con poco dinero.

Los impuestos, solo al vender

Mientras no vendas, no pagas nada. Y si cambias de un fondo a otro mediante un traspaso, tampoco: en España los fondos de inversión pueden traspasarse sin tributar. Cuando vendas, la ganancia tributa en la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 €, 23 % hasta 200.000 €, 27 % hasta 300.000 € y 30 % a partir de ahí.

Esto no es una recomendación

La calculadora hace cuentas con los números que tú pones. No sabe si un fondo concreto te conviene ni cuánto va a rentar. Antes de invertir, lee el documento de datos fundamentales del fondo y, si tienes dudas, consulta a un asesor financiero registrado en la CNMV.