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En septiembre de 2026, las mejores cuentas remuneradas pagan entre un 2,5 % y un 3,5 % TAE, casi siempre para clientes nuevos y con un saldo máximo. Trade Republic da un 3,04 % TAE hasta 50.000 € a quien se da de alta desde el 12 de mayo de 2026, y un 2,53 % a los clientes anteriores desde el 16 de septiembre, tras la subida de tipos del BCE al 2,50 %. Con 10.000 € al 3 % cobrarías 300 € al año, 243 € netos después de la retención del 19 %. El dinero está protegido hasta 100.000 € por persona y entidad por el fondo de garantía de depósitos.
Cuánto cuesta y cuánto rinde cada opción
En el ahorro hay dos cifras que mirar juntas: lo que te cobran (comisiones) y lo que te dan (rentabilidad o intereses). Las cifras de esta guía están fechadas: los tipos y las ofertas cambian, así que confírmalas en la web de cada entidad.
| Concepto | Precio | Detalle |
|---|---|---|
| Trade Republic (clientes nuevos) | 3,04 % TAE | Hasta 50.000 €, sin condiciones. Clientes anteriores al 12/05/2026: 2,53 % TAE desde el 16/09/2026. |
| Revolut (promoción) | 3,51 % TAE | Clientes nuevos, hasta 25.000 € durante 4 meses, con uso de la tarjeta. |
| Bankinter (Cuenta Digital) | 3 % TAE | Clientes nuevos, hasta 100.000 €, hasta el 30/04/2027. |
| Openbank | 2,75 % TAE | Clientes nuevos durante 12 meses, con condiciones de alta. |
| Ejemplo: 10.000 € al 3 % un año | 243 € netos | 300 € de intereses brutos menos 57 € de retención del 19 %. |
| Garantía del dinero | Hasta 100.000 € | Por titular y entidad, por el fondo de garantía de depósitos del país del banco. |
Por qué dos productos parecidos acaban rindiendo distinto
Lo que acabas ganando depende de las comisiones, del plazo, de las condiciones de la oferta y de los impuestos. Revisar estos puntos permite comparar productos de verdad equivalentes.
- La TAE que anuncia la cuenta, que es la cifra comparable entre ofertas.
- Si el tipo es solo para clientes nuevos o para todos.
- El saldo máximo que remunera: lo que pasa de ahí no cobra ese interés.
- Cuánto dura la promoción antes de bajar al tipo normal.
- Las condiciones: domiciliar nómina, recibos o usar la tarjeta.
- Los tipos del BCE: cuando sube o baja el tipo de depósito, las cuentas lo siguen.
Qué comprobar antes de contratar
Antes de mover tu dinero, lee las condiciones completas y el documento de información del producto. Separa el dinero que puedes necesitar pronto del que puedes dejar años.
- Compara siempre la TAE, no el TIN.
- Apunta cuándo acaba la promoción y qué tipo pagará después.
- No dejes en una sola entidad más de 100.000 €, el límite del fondo de garantía.
- Comprueba si la entidad retiene el IRPF; si no, tendrás que declarar los intereses tú.
- Guarda aquí el colchón para imprevistos: lo tienes disponible cuando quieras.
- Desconfía de tipos muy por encima del resto sin explicación de sus condiciones.
Archivos de interés
Comparador de cuentas remuneradas
La TAE del anuncio no siempre es la que vas a cobrar. Apunta cada cuenta con sus condiciones reales, calcula lo que te quedaría después de la retención y repasa la lista antes de abrirla.
Comparador de cuentas remuneradas
Tabla para comparar TAE, saldo máximo y duración de la oferta, lista de comprobaciones y un ejemplo con 10.000 € al 2 %, 2,5 % y 3 %.
Documento orientativo de uso privado. Es información general, no una recomendación financiera. Los tipos y las ofertas cambian a menudo: confírmalos en la web de cada entidad antes de contratar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta en la que el banco te paga intereses por el dinero que tienes en ella, normalmente cada mes. A diferencia de un depósito a plazo, puedes sacar el dinero cuando quieras. Y a diferencia de un fondo, no pierde valor: los intereses pueden bajar, pero tu saldo no.
¿Cuánto me dan con 10.000 €?
Con un 3 % TAE durante un año, 300 € de intereses brutos. El banco retiene el 19 % (57 €) para Hacienda y te ingresa 243 €, unos 20 € al mes. Con un 2,5 % serían 250 € brutos y 202,50 € netos.
¿Qué diferencia hay entre TAE y TIN?
El TIN es el interés que se aplica en cada pago. La TAE lo convierte en un porcentaje anual que tiene en cuenta cada cuánto te pagan y que puedes reinvertir los intereses, por eso es la cifra para comparar. Trade Republic, por ejemplo, anuncia un 2,50 % TIN que equivale a un 2,53 % TAE para sus clientes anteriores al 12 de mayo.
¿Cómo tributan los intereses?
Son rendimientos del capital mobiliario y van a la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 €, 21 % hasta 50.000 € y más a partir de ahí. Las entidades españolas y muchas extranjeras con sucursal en España retienen el 19 % al pagarte; si la tuya no lo hace, tendrás que declararlos tú.
¿Es seguro dejar el dinero ahí?
Los depósitos están cubiertos hasta 100.000 € por titular y entidad por el fondo de garantía de depósitos. Si el banco es extranjero, lo cubre el fondo de su país: el de Trade Republic, por ejemplo, es el alemán. Todos los de la Unión Europea garantizan esos mismos 100.000 €.
¿Por qué casi todas las ofertas son para clientes nuevos?
Porque el tipo alto es una forma de captar clientes. Pasados unos meses, o superado el saldo máximo, el interés suele bajar. Antes de mover tu dinero, mira qué tipo pagará la cuenta cuando termine la promoción.
Fuentes y referencias
Para preparar esta guía contrastamos las webs de las entidades, comparadores especializados y organismos oficiales. Los porcentajes están fechados y cambian a menudo: úsalos para comparar y confírmalos antes de contratar.
- • Banco Central Europeo — Decisiones de política monetaria de septiembre de 2026
- • Trade Republic — Condiciones de remuneración del efectivo (septiembre de 2026)
- • Comparativas de cuentas remuneradas de HelpMyCash y Rankia (17 de septiembre de 2026)
- • Fondo de Garantía de Depósitos — Importe garantizado
- • Agencia Tributaria — Rendimientos del capital mobiliario y base del ahorro
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